Vous êtes sur le point d’acquérir un nouveau logement et souhaitez vendre votre ancienne résidence ? Il est fort probable que vous ayez recours à un prêt immobilier et un crédit relais pour financer cet achat. Dans cette situation, il est important de bien comprendre les différentes garanties liées à l’assurance emprunteur et comment optimiser la souscription de ces assurances pour les deux prêts.
Cet article vous fournira toutes les informations nécessaires pour assurer votre prêt immobilier et votre crédit relais en même temps, afin de vous garantir une protection optimale et un remboursement adapté en cas de soucis.
Les différentes garanties d’une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est généralement exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier ou d’un crédit relais. Elle permet de couvrir les risques liés à l’incapacité de l’emprunteur à rembourser les sommes dues:
- en cas de décès,
- d’invalidité,
- d’incapacité de travail ,
- ou de perte d’emploi.
Décès
En cas de décès de l’emprunteur, c’est la garantie décès qui prend en charge le remboursement du capital restant dû auprès de la banque. Cette garantie permet ainsi aux proches de l’emprunteur de ne pas avoir à supporter la charge financière du prêt.
Invalidité
La garantie invalidité couvre l’emprunteur en cas d’incapacité totale et irréversible à exercer une activité professionnelle. Elle prévoit le remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité reconnue par l’assureur.
Incapacité de travail
La garantie d’incapacité temporaire de travail prend en charge le remboursement des mensualités du prêt en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident. Elle est généralement limitée dans le temps et peut être assortie d’une franchise de quelques jours ou semaines.
Perte d’emploi
Enfin, la garantie perte d’emploi intervient en cas de chômage involontaire de l’emprunteur. Elle prévoit le remboursement d’une partie des mensualités du prêt pour une durée déterminée.
Les spécificités de l’assurance emprunteur pour le prêt immobilier et le crédit relais
Il est possible de souscrire une assurance emprunteur pour chacun de vos prêts :
- le prêt immobilier,
- et le crédit relais.
Certaines spécificités sont à prendre en compte pour adapter au mieux votre couverture.
Le prêt immobilier
Pour votre prêt immobilier, vous devrez souscrire une assurance emprunteur qui couvre le montant de l’emprunt ainsi que la durée du prêt. L’assurance doit inclure les garanties décès, invalidité, incapacité de travail et, dans certains cas, la garantie perte d’emploi. Le taux d’intérêt de l’assurance emprunteur dépendra du montant emprunté, de votre âge, de votre état de santé et de votre situation professionnelle.
Le crédit relais
Le crédit relais est un prêt à court terme qui vous permet de financer l’achat de votre nouveau logement en attendant la vente de votre ancien bien. La durée du crédit relais est généralement de 12 à 24 mois. L’assurance emprunteur pour le crédit relais doit également couvrir les garanties décès, invalidité et incapacité de travail. Toutefois, la garantie perte d’emploi n’est généralement pas nécessaire pour ce type de prêt.
Comment optimiser la souscription de vos assurances emprunteur ?
Pour assurer votre prêt immobilier et votre crédit relais en même temps, plusieurs options s’offrent à vous. L’objectif est de trouver la solution la plus avantageuse en termes de coût et de garanties.
Souscrire une assurance emprunteur unique
Il est possible de souscrire une seule assurance emprunteur qui couvre à la fois le prêt immobilier et le crédit relais. Dans ce cas, vous bénéficiez d’un contrat unique avec un taux d’intérêt global pour les deux prêts. Cette solution peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût total de votre assurance.
Souscrire deux assurances emprunteur distinctes
Une autre option consiste à souscrire deux contrats d’assurance emprunteur distincts, l’un pour le prêt immobilier et l’autre pour le crédit relais. Cette solution peut être intéressante si vous trouvez des offres d’assurance plus avantageuses pour chacun des prêts.
Faire jouer la concurrence
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en comparant les offres d’assurance emprunteur proposées par différentes compagnies d’assurance et courtiers. Vous pouvez également utiliser des comparateurs en ligne pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et vos besoins.
Conclusion
Assurer votre prêt immobilier et votre crédit relais en même temps est essentiel pour garantir une protection optimale en cas de soucis. Prenez le temps de bien étudier les différentes garanties proposées par les assurances emprunteur et de comparer les offres pour trouver la solution la plus avantageuse en termes de coût et de couverture.
N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier ou d’un conseiller en assurances pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à faire le meilleur choix.
