Lorsque vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, il est essentiel de penser également à l’assurance emprunteur. Cette couverture protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas de défaillance de l’emprunteur. Les tarifs attractifs proposés par les différentes compagnies d’assurance peuvent varier considérablement et les garanties offertes ne sont pas toujours les mêmes.
Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous proposons un guide détaillé pour trouver une assurance prêt immobilier à petit prix.
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance emprunteur
Le choix de votre assurance emprunteur dépendra de plusieurs critères, tels que :
- vos besoins en termes de garanties,
- votre profil d’emprunteur,
- et votre budget.
Les garanties proposées par les assurances prêt immobilier
L’assurance emprunteur couvre généralement:
- les risques de décès,
- d’incapacité temporaire,
- ou permanente de travail,
- et de perte d’emploi.
Il est important de comparer les garanties proposées par les différentes compagnies d’assurance afin de choisir celle qui vous conviendra le mieux.
Prenez également en compte les exclusions de garantie, qui varient selon les contrats. Certaines assurances ne couvrent pas les problèmes de santé liés à des antécédents médicaux, tandis que d’autres excluent certains sports ou activités considérés comme à risque.
Le profil de l’emprunteur
Votre âge, votre état de santé et votre profession influenceront le coût de votre assurance emprunteur. Les assureurs estiment en effet que les risques sont plus élevés pour certaines catégories de personnes, ce qui se traduit par des primes d’assurance plus élevées.
Le coût de l’assurance emprunteur
Le coût de l’assurance emprunteur est généralement exprimé en pourcentage du capital restant dû. Plus ce pourcentage est faible, plus le coût total de l’assurance sera bas. Il est donc important de comparer les devis des différentes compagnies d’assurance pour trouver celle qui propose le meilleur rapport qualité-prix.
La comparaison des offres d’assurance emprunteur
Pour trouver une assurance prêt immobilier à petit prix, il est essentiel de comparer les offres du marché.
Utiliser un comparateur en ligne
De nombreux comparateurs en ligne vous permettent de comparer les offres d’assurance emprunteur en fonction de vos critères. Ces outils sont gratuits et vous facilitent grandement la recherche en vous fournissant une liste d’assureurs adaptée à votre profil et à vos besoins.
Faire appel à un courtier en assurances
Un courtier en assurances peut vous accompagner dans la recherche d’une assurance emprunteur à petit prix. Ce professionnel dispose d’un large réseau de partenaires et connaît parfaitement le marché de l’assurance. Il pourra ainsi vous conseiller sur les meilleures offres et vous aider à négocier les tarifs.
Demander plusieurs devis
N’hésitez pas à demander plusieurs devis auprès de différents assureurs pour comparer les offres en détail. Les devis vous permettront de vous faire une idée précise du coût de l’assurance emprunteur et des garanties proposées.
La délégation d’assurance : une alternative pour réduire le coût de l’assurance emprunteur
Depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Lemoine en 2011, les emprunteurs ont la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance autre que celle proposée par leur banque. Cette délégation d’assurance permet de faire jouer la concurrence et de bénéficier d’un contrat d’assurance plus avantageux.
Pour procéder à une délégation d’assurance, il faut que le contrat proposé par la compagnie d’assurance externe présente des garanties équivalentes à celles du contrat proposé par la banque. La banque ne peut pas refuser cette délégation d’assurance si les garanties sont équivalentes, et ne peut pas non plus augmenter le taux de crédit immobilier en raison de cette délégation.
Les astuces pour réduire le coût de son assurance emprunteur
Voici quelques astuces pour économiser sur votre assurance prêt immobilier :
- Négociez les tarifs auprès des compagnies d’assurance ;
- Optez pour une franchise en cas d’incapacité temporaire de travail ;
- Privilégiez les garanties qui vous sont réellement nécessaires ;
- Profitez des réductions accordées aux non-fumeurs, aux sportifs ou aux personnes en bonne santé ;
- Adaptez les garanties en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle ;
- Surveillez les éventuelles hausses de tarif et n’hésitez pas à changer d’assureur si nécessaire.
En conclusion, pour trouver une assurance prêt immobilier à petit prix, il est essentiel de bien comparer les offres du marché, de prendre en compte les garanties proposées et de faire jouer la concurrence. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne, à faire appel à un courtier ou à demander plusieurs devis pour vous assurer de choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation et à votre budget.
La délégation d’assurance peut également vous permettre de réaliser des économies significatives. Enfin, suivez nos astuces pour réduire le coût de votre assurance emprunteur au fil du temps.
